Hipotecas en Marbella

Muchas hipotecas en España no tienen restricciones de precio de compra o de nacionalidad, aunque ‘EL País’ informa que «los bancos españoles prefieren los Estados Unidos y los miembros de la UE. Sin embargo, todavía es posible que muchos bancos trabajen con personas de otros países, y algunos bancos han comenzado a especializarse en operaciones con personas del norte y este de Europa, y China».

La mayor diferencia entre los préstamos residenciales y los no residenciales es la relación préstamo-valor máxima (LTV) que los bancos permiten. Para los no residentes que pagan sus impuestos fuera de España, la cantidad máxima de la hipoteca es de 60-70% del precio de compra. Los residentes fiscales que pagan impuestos en España pueden generalmente pedir prestado hasta el 80%.

Según el Instituto Nacional de Estadística, el mayor número de préstamos hipotecarios para la compra de vivienda se firma tradicionalmente en Andalucía, luego en Madrid y Cataluña.

Tipos de hipotecas

España ofrece los tipos habituales de hipotecas, con hipotecas adicionales «centradas en los expatriados» ofrecidas por bancos internacionales y españoles. La mayoría de las hipotecas españolas tienen tasas variables ligadas al Euribor anual (tasa de oferta interbancaria europea) más un margen. Muchos prestamistas también ofrecen hipotecas de tasa fija, que van desde el 2,4% al 3%, dependiendo del plazo del préstamo. En caso de no reembolso, la garantía del banco es la propia propiedad.

Los bancos en España están adoptando una mayor precaución tras el derrumbe de la propiedad en España, por lo tanto, ya no hay ofertas de solo interés.

Expatriados residentes / no residentes

«Los españoles que viven en el extranjero y los expatriados no residentes pagan tasas de interés más altas que las que pagarían si fueran residentes aquí», dice Ricardo Gulias, director de la financiera «Tu Solución Hipotecaria». «La razón es que compran una segunda vivienda y les será más difícil cumplir con algunas condiciones que podrían reducir los costos, como tener un seguro de vida asociado al banco o el salario que se paga en el banco», explica el asesor hipotecario Santiago Cruz del Pozo.

Conseguir la mejor oferta

Con el fin de mejorar las condiciones de préstamo y obtener el mejor trato, algunos asesores británicos sugieren «llevar la hipoteca de su banco, que puede no ser la ‘mejor’ oferta, a los competidores, que tratarán de hacerle una oferta mejor, que luego podrá llevar al banco original para ver si están dispuestos a mejorar su oferta original». Como puede ver, puede negociar con un banco español.

Años

En el pasado, los prestamistas solían ofrecer entre 10 y 20 años. Ahora puedes encontrar hipotecas de 25 años o más.

Recuerde, su propiedad en España está en riesgo si no cumple con los pagos de una hipoteca garantizada por ella. Antes de firmar un contrato de crédito, asegúrese de que entiende el contrato en sí y los pagos (y que puede pagarlos).

Para evitar ser engañado o presionado por vendedores de hipotecas «altamente motivados» que pueden estar dispuestos a aprovecharse de compradores no residentes, se recomienda tratar con la agencia o empresa respetada y fiable a la que está comprando la propiedad.

Obtener hipoteca en Marbella, España

Solicitar una hipoteca en Marbella

Cada vez más gente que compra una propiedad en España considera la posibilidad de pedir una hipoteca a un banco español para financiar su compra. Las hipotecas para los no residentes dependen del hecho de que los compradores de la propiedad pagan sus impuestos fuera de España, no de su nacionalidad. Los ciudadanos del Reino Unido y de los Estados Unidos que solicitan una hipoteca para una propiedad en el extranjero en España pueden en general esperar ser tratados de la misma manera que los residentes de la UE.

Requisitos antes de realizar la compra:

Los compradores extranjeros deben tener un NIE, que es un Número de Identificación de Extranjeros.
Se debe abrir personalmente una cuenta bancaria en España, desde la cual se pueden pagar todos los gastos generados por la propiedad, así como los impuestos asociados.
El impuesto correspondiente es el Impuesto de la Renta de no Residentes o el Impuesto sobre la Renta de No Residentes.

Documentos para solicitar una hipoteca España:

Ya sea que usted vaya a través de prestamistas hipotecarios españoles o internacionales, usted necesitará:

  • Su DNI y NIE
  • Un acuerdo previo con el vendedor
  • Prueba de empleo o ingresos
  • Prueba de que el impuesto sobre la propiedad está pagado hasta la fecha
  • Detalles de sus deudas e hipotecas actuales
  • Copias de todas sus escrituras de propiedad existentes (en España y en otros lugares)
  • Registros de sus activos actuales
  • Cualquier acuerdo prenupcial (si es aplicable).

N.B. La documentación requerida de los ciudadanos no residentes para evaluar la concesión de una hipoteca es específica de cada país y varía de un banco a otro.

Pero normalmente, además del contrato de trabajo, la nómina de sueldos, la declaración de impuestos y el expediente de trabajo, los no residentes deben presentar una calificación crediticia de su país de origen o residencia. Estos son proporcionados por SCHUFA en Alemania, Experian en el Reino Unido, Transunion en los Estados Unidos, y Transunion CRIF en Rusia. El origen de cualquier dinero que el comprador ponga debe ser contabilizado como parte de los esfuerzos para combatir el lavado de dinero.

Si un préstamo hipotecario se otorga a varias personas, cada solicitante debe presentar todos los documentos por separado.

Traducción de todos los documentos

Toda la documentación y los trámites procedentes de fuera de España deben ser traducidos por un traductor jurado, algunos tienen la Apostilla de La Haya, una autenticación internacional comparable a una legalización notarial en el derecho interno. El banco seguramente le informará una vez que haya hecho la solicitud. La forma más fácil es hacerlo en España (traductor jurado).

Hipotecas en Marbella, España

Obtención de una hipoteca en Marbella y sus costes

Requisitos para obtener una hipoteca en España

Necesitará tener ahorros (entre el 20% y el 50% de la propiedad que pretende comprar). También tendrás que pagar los gastos relacionados con las escrituras de venta y la hipoteca. Los gastos típicos de cierre incluyen los impuestos de transferencia y timbre, la comisión de apertura y de gestión del banco, los gastos de notario y de registro, y los gastos del asesor del banco.

El coste de conseguir una hipoteca en España

  • Antes de conceder una hipoteca, los prestamistas españoles exigen que la propiedad sea valorada por tasadores designados. El comprador es responsable de la tasa de valoración de la propiedad.
  • Muchos prestamistas cobran una comisión fija de apertura de la hipoteca de alrededor del 1% para la creación de la hipoteca.
  • El seguro: Es un requisito legal de las hipotecas españolas que usted obtenga un seguro general de la casa. Dependiendo de sus circunstancias, también puede considerar un seguro de vida y de hipoteca. Tener un seguro de vida activo y un seguro de hipoteca antes de solicitar una hipoteca puede incluso dar acceso a mejores tipos de interés.La tasa de cancelación anticipada de la hipoteca varía entre los prestamistas.
  • Cuota del Notario de la Hipoteca: Si una casa en España tiene una hipoteca registrada en su contra, ésta debe ser declarada ante un Notario. El Notario cobrará por esto.
  • El impuesto de timbre español (AJD) es un impuesto sobre las hipotecas que se calcula como un porcentaje de la hipoteca y se paga al gobierno.
  • Cuota por el arreglo de la escritura: Los prestamistas emplean una ‘gestoría’ para arreglar que las escrituras se registren correctamente en el Registro de la Propiedad y los compradores son responsables de los honorarios de la gestoría.
    Los compradores incurren en la tasa del Registro de la Propiedad por completar el registro.

Si utiliza un prestamista hipotecario español, debe permitir hasta un 10-15% del importe total de la compra para varios costes de transacción (normalmente para una propiedad de nueva construcción 1-2% más que para la reventa, debido al Impuesto sobre el Sello).

Drumelia Real Estate espera que nuestra información le ayude a entender cómo funcionan las hipotecas y los préstamos inmobiliarios en España. Si necesita más ayuda profesional, podemos recomendarle asesores con experiencia  que le asesorarán y guiarán.

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Sabina Shaikhulova, Responsable de Redes Sociales

17/12/2020

Sabina Shaikhulova

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