Ипотека в Марбелье

От Salma Hwedi 17.12.2020 · 5м. время чтения

Заключить договор ипотеки в Испании могут любые иностранцы-нерезиденты, покупающие недвижимость и подтверждающие свою кредитоспособность. По утверждению газеты «EL Pais», сегодня «испанские банки предпочитают давать кредиты клиентам из США и ЕС, однако многие по-прежнему работают с клиентами других национальностей и среди них есть специализирующиеся на операциях с клиентам из Китая, Северной и Восточной Европы».

Требования и правила оформления ипотеки для граждан Евросоюза и стран СНГ несколько отличаются. Подробнее об этом, а также о том, как получают ипотеку нерезиденты Испании из ЕС и США читайте здесь.

Согласно данным Национального Института Статистики, наибольшее количество кредитов на покупку жилья традиционно выдаётся в Андалусии, потом в Мадриде и Каталонии.

Для нерезидентов, которые платят налоги за пределами Испании, максимальная сумма ипотеки составляет 60-70% от покупной цены. Для фискальных резидентов, платящих испанские налоги, максимальная ипотека может быть до 80%.

При получении ипотеки обычно не требуются поручители или специальный залог. Покупаемая недвижимость находится в залоге у банка и является гарантом выплаты кредита. Иногда гарантом может стать и другая недвижимая собственность. Еще один момент – испанские банки предпочитают, чтобы контракт об ипотеке подписывали два человека, а не один, это уменьшает риск неуплаты.

• За кредит в Испании вы несете ответственность всем свои имуществом, как нынешним, так и будущим.
• Задержка выплат несет за собой высокий процент за просроченный платеж и комиссию.
• В связи с ужесточением условий выдачи кредитов в Испании, специальные департаменты риска финансовых организаций проверяют трудовое положение, источники дохода и прибыли каждого запрашивающего ипотечный кредит.

Какие факторы рекомендуется принять во внимание, выбирая ипотеку:

• Процентная ставка (в Испании её можно не просто искать по разным банкам, но и обсуждать). По данным на 2019г, средняя ставка по ипотечному кредиту в стране – от 2,8 до 3,2%.
• Срок возврата долга (от 5 до 30 лет, если нет ограничений по возрасту, с возможностью досрочного погашения). Как правило, это 10 - 20 лет, так как «долгосрок» несёт переплату лишних процентов по кредиту.
• Стоимость банковских продуктов, прилагающихся к оформлению ипотеки (страховки на саму недвижимость, страховка жизни собственника, открытие счета и пр.)
• Сборы и комиссии при оформлении.

• Фиксированная (аннуитетная):
  Основным преимуществом кредитов с фиксированным процентом является неизменность платежа на протяжении всего срока выплаты ипотеки. Ваши планы стабильны, вам заранее известна ежемесячная плата и отсутствует риск её увеличения, даже связанный с волнениями в экономике. Основной минус – сегодня этот процент (который колеблется в пределах 3%-3,4%) превышает величину варьирующей ставки.
• Переменная (плавающая/варьирующая/дифференцированная):
  Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой зависят от Европейской межбанковской ставки Euribor. Каждые 6-12 месяцев банком проводится рекалькуляция, основанная на официальных показателях рынка. Процент в разные периоды может быть как снижающимся, так и растущим. Вариант непредсказуем для тех, кто не получает стабильный доход в Евро. Но среди испанцев сегодня это самая востребованная процентная ставка.
• Смешанная:
  Уже из названия понятно, что это комбинирование фиксированной и переменной ставок. Выплаты происходят по схеме: в первые 2-3 года (до 10 лет) устанавливается фиксированная процентная ставка, на оставшийся срок переменная, зависящая от Euribor. Этот тип также содержит в себе элемент риска, но часто ипотечный кредит по ней выплачивается до наступления срока применения переменной ставки.

После того, как вы выбрали недвижимость в Испании и приняли решение о её
покупке
и взятии ипотечного кредита, вам предстоит:

• Получить NIE и открыть счет в испанском банке.
• Получить оценочную стоимость выбранной недвижимости (от оценщика).
• Собрать комплект документов, перевести их и предоставить банку.
• Получить решение банка о возможности и сумме кредита.
• Перечислить банку деньги для первого взноса и дополнительных расходов.
• Оформить и подписать ипотечный договор и купчую, зарегистрировать сделку.

В последнее время Испания ужесточила требования к документам,
подтверждающим финансовую благонадежность покупателей,
а также увеличила срок рассмотрения заявки (до 6 недель).

Если ипотека оформляется на нескольких человек,
документы предоставляются от каждого заявителя отдельно.

• Действующий заграничный паспорт и NIE.
• Договор резерва недвижимости с указанием стоимости, залога и сроков сделки,
  а также подтверждение уплаты налога.
• Для работающих: справка 2-НДФЛ, справка с места работы,
  выписки со счетов за 6–12 месяцев.

• Для учредителей: регистрация фирмы, подтверждение владения,
  баланс за последние 2 года.
• Для предпринимателей: регистрация ИП, декларация 3-НДФЛ за 2 года.

• Выписка из бюро кредитных историй.
• Подтверждение дополнительных доходов, недвижимости,
  движимого имущества, накопительных счетов.

N.B. В Испании нет единых требований к пакету документов.
В каждом банке возможны дополнительные запросы.

Требования к переводу документов могут отличаться.

Официальный перевод выполняется:

• В консульстве Испании.
• У официального переводчика с нотариальным заверением и апостилем.
• У присяжного переводчика в Испании (traductor jurado).

Сегодня мы рассмотрим, кто может получить ипотеку
и какие расходы при этом возникают.

На решение банка влияют:

• Стаж работы и стабильность занятости.
• Уровень дохода (доход должен минимум в 3 раза превышать платёж).
• Документы, подтверждающие финансовую состоятельность.
• Положительная кредитная история в Испании.
• Возраст (обычно от 25 до 55 лет).

Для получения ипотеки:

Необходимы собственные средства в размере 30–50% стоимости недвижимости.

Дополнительные расходы включают:
нотариальные, регистрационные, переводческие сборы,
оценку (около 500 €), комиссию банка,
страхование, услуги брокера и медстраховку.

При досрочном погашении взимается комиссия около 0,5%.

В среднем оформление ипотеки увеличивает расходы
на 10–15% от стоимости объекта.

О страховании

Обязательным является страхование недвижимости.
Банк не может навязывать свою страховую компанию,
однако часто выгоднее оформлять страховку в том же банке.

Drumelia Real Estate
оказывает полный спектр услуг по покупке недвижимости
и оформлению ипотеки.

Мы будем рады порекомендовать вам проверенных специалистов.

Подписывайтесь на наш Instagram, если вам интересен образ жизни в Марбелье

Смотрите наши видео-туры в самых лучших объектах недвижимости Марбельи